תשכחו מהלוטו: הספרים היחידים שבאמת ירפדו את חשבון הבנק שלכם
בואו נשים את הקלפים על השולחן כבר בהתחלה, כי אנחנו לא פה בשביל לבזבז זמן – וזמן, כידוע לכל מי שקורא במגזין "טחונים", הוא המשאב היחיד שאי אפשר לקנות עוד ממנו, לא משנה כמה הפלטינום שלכם נוצץ.
אתם לא כאן כדי ללמוד איך לחסוך עשרה שקלים על הקפה של הבוקר.
אתם כאן כי אתם מבינים שידע הוא הצורה הטהורה ביותר של מינוף.
עולם הפיננסים מוצף ברעש. כל יום קם גורו חדש בטיקטוק שמסביר לכם למה ה-NFT של חתול מפהק הוא ההשקעה הבאה שתעשה אתכם מיליארדרים. אבל האמת היא, שהעקרונות של ספרים מומלצים על התעשרות ובניית הון אמיתי לא השתנו כבר מאות שנים.
הם פשוט לבשו צורות חדשות.
ההבדל בין אלו שיש להם לאלו שיש להם הרבה יותר, טמון בדרך כלל במדף הספרים שלהם (או באוזניות שלהם, אם אתם אנשי אודיובוקס בזמן שהנהג לוקח אתכם למשרד). המאמר הזה לא הולך להיות רשימת מכולת משעממת.
אנחנו הולכים לצלול לעומק התודעה של האנשים העשירים ביותר בהיסטוריה, ולחלץ משם את הזהב הטהור. אנחנו מדברים על ספרות פיננסית שתשנה לכם את ה-DNA של הארנק.
אז תמזגו לעצמכם כוסית של משהו יקר, ותתכוננו. אנחנו ממריאים.
1. האם הבית שלכם הוא באמת נכס? או שמישהו עבד עליכם?
אי אפשר להתחיל שום שיחה רצינית על ספרות פיננסית בלי להזכיר את הספר שזעזע את עולמם של מיליונים וגרם להם להבין שכל מה שההורים שלהם לימדו אותם היה, איך לומר בעדינות, טעות פאטאלית.
אנחנו מדברים כמובן על "אבא עשיר, אבא עני".
מי הגאון שעומד מאחורי זה?
רוברט קיוסאקי. האיש, האגדה, והוויכוח הנצחי.
קיוסאקי הוא לא רק סופר; הוא יזם, משקיע נדל"ן ומחנך פיננסי ששינה את הדרך שבה העולם חושב על כסף.
הוא גדל בהוואי עם שני "אבות" – אחד ביולוגי, משכיל אך עני (מנטלית וכלכלית), ואביו של חברו הטוב, שנשר מבית הספר אך הפך לאחד האנשים העשירים בהוואי.
למה הספר הזה הוא חובת קריאה לכל מי שרוצה להיות "טחון"?
רוב האנשים עובדים בשביל כסף. עשירים נותנים לכסף לעבוד בשבילם.
זה נשמע כמו קלישאה, אבל קיוסאקי מפרק את זה למתמטיקה פשוטה. הוא מנפץ את המיתוס שהכנסה גבוהה הופכת אותך לעשיר. היא לא.
היא רק הופכת אותך לאדם עם תזרים מזומנים גבוה שיכול להיעלם ברגע.
ההבדל האמיתי הוא בין נכסים להתחייבויות.
תובנות מרכזיות מהספר ששווה לגזור ולשמור:
- הבית שלכם הוא לא נכס: כל עוד הוא מוציא כסף מהכיס שלכם (משכנתא, ארנונה, תיקונים) ולא מכניס כסף – הוא התחייבות. נקודה.
- המירוץ לעכברים: הפחד מלהיות בלי כסף והתאווה לקנות דברים יפים הם המלכודת שמשאירה אנשים עבדים למשכורת.
- אוריינות פיננסית: חשוב יותר לדעת איך לשמור על הכסף מאשר איך להרוויח אותו.
מה אפשר ליישם כבר ממחר בבוקר?
תפסיקו להגיד "אני לא יכול להרשות לעצמי את זה".
במקום זאת, תשאלו "איך אני יכול להרשות לעצמי את זה?". השינוי הקטן הזה במילים משנה את כל המוח ממצב של סגירות למצב של פתרון בעיות ויצירתיות פיננסית. תתחילו להסתכל על כל הוצאה שלכם ולשאול: "האם זה נכס או התחייבות?".
2. למה לנסוע בנתיב האיטי כשאפשר לטוס בפרארי?
אם רוב ספרי הפיננסים אומרים לכם "תחסכו 10% מהמשכורת, תשקיעו במדד S&P, ובגיל 65 תהיו מיליונרים", הספר הבא בא ואומר: "למי יש כוח לחכות לגיל 65?".
ברוכים הבאים ל"הנתיב המהיר למיליון" (The Millionaire Fastlane).
מי המשוגע שכתב את זה?
אם ג'יי דה-מרקו. הוא לא איזה פרופסור לכלכלה עם מקטרת.
הבחור הוא יזם אינטרנט שהקים חברה, מכר אותה, קנה אותה חזרה בזול ומכר אותה שוב במיליונים. הוא חי את החלום, נוהג במכוניות על, ולא מתבייש להגיד שהעצות הפיננסיות המסורתיות נועדו לאנשים בינוניים.
300 קמ"ש בדרך לחופש כלכלי
הספר הזה הוא סטירה מצלצלת לכל מי שמאמין ב"התעשרות איטית".
דה-מרקו מחלק את העולם לשלושה נתיבים:
- המדרכה: אנשים שחיים מהיד לפה, עניים או עשירים בהכנסה אך עניים בנטו.
- הנתיב האיטי: המעמד הבינוני שחוסך, משקיע בבורסה ומקווה שלזיקנה יהיה לו מספיק.
- הנתיב המהיר: יזמות, יצירת ערך מסיבי, וניתוק הקשר בין הזמן שלכם לכסף שלכם.
הוא טוען, ובצדק, שלהחליף זמן בכסף זו העסקה הגרועה ביותר בהיסטוריה.
תובנות מרכזיות שיפתחו לכם את הצ'אקרות:
- חוק ההשפעה: כדי להרוויח מיליונים, עליכם להשפיע על מיליונים. ככל שתשרתו יותר אנשים (בגודל או בכמות), כך תתעשרו יותר.
- הכנסה פסיבית היא המלך: אם אתם צריכים להיות שם כדי שהעסק יעבוד, יש לכם עבודה, לא עסק.
- שליטה: בנתיב המהיר, אתם שולטים במחיר, בשיווק ובמוצר. בנתיב האיטי, אתם תלויים בשוק ההון ובבוס שלכם.
מה אפשר ליישם כבר ממחר בבוקר?
תחפשו בעיות, לא רעיונות.
תסתכלו על העולם סביבכם. איפה אנשים מתלוננים? איפה השירות גרוע? איפה יש חוסר יעילות? הכסף הגדול מסתתר בפתרון הבעיות האלו בקנה מידה רחב. תתחילו לחשוב איך אתם יכולים לייצר מערכת שעובדת גם כשאתם ישנים.
3. הפסיכולוגיה שעולה לכם מיליונים (ולא ידעתם)
עכשיו, בואו נרגע רגע. דיברנו על נדל"ן, דיברנו על יזמות אקסטרים. אבל יש מרכיב אחד שרוב האנשים מפספסים, וזה מה שקורה בין שתי האוזניים שלהם.
הספר "הפסיכולוגיה של הכסף" הוא יצירת מופת מודרנית.
האיש שמבין את הנפש של המשקיע
מורגן האוזל. עיתונאי פיננסי עטור פרסים, שותף בקרן הון סיכון, ובעיקר – אדם שיודע לספר סיפור.
האוזל הבין שמספרים הם קלים; אנשים הם החלק המסובך. הוא לא ילמד אתכם איך לקרוא דוח רווח והפסד, אלא איך לא להרוס את התיק שלכם בגלל אגו, פחד או חמדנות.
למה דווקא הספר הזה נכנס לרשימת הזהב?
כי להיות עשיר ולהישאר עשיר אלו שתי מיומנויות שונות לחלוטין.
האוזל מסביר בצורה מבריקה שכסף הוא פחות עניין של אינטליגנציה ויותר עניין של התנהגות. הוא מראה איך גאונים פיננסיים פשטו רגל כי לא יכלו לשלוט ברגשותיהם, ואיך אנשים פשוטים פרשו עם הון עתק פשוט כי היה להם סבלנות.
זה ספר שנותן לכם את האישור להיות משעממים בהשקעות שלכם, כדי שתוכלו להיות מרתקים בחיים שלכם.
תובנות מרכזיות שיחסכו לכם התקף לב בשוק ההון:
- מזל וסיכון: הם שני צדדים של אותו מטבע. אל תשפטו את עצמכם או אחרים רק על פי התוצאה, כי המזל משחק תפקיד ענק.
- הכוח של הריבית דריבית: המוח האנושי לא בנוי להבין צמיחה מעריכית. הסוד הגדול ביותר של וורן באפט הוא לא בחירת מניות, אלא העובדה שהוא משקיע מגיל 10. הזמן הוא הפקטור הכי חזק.
- מספיק זה מספיק: היכולת לעצור ולהגיד "יש לי מספיק" היא הכוח האולטימטיבי. בלי זה, שום סכום לא יספק אתכם.
מה אפשר ליישם כבר ממחר בבוקר?
תגדירו את משחק ההשקעות שלכם.
אל תנסו לחקות מישהו שמשחק משחק אחר. אם אתם משקיעים לטווח של 30 שנה, אל תתרגשו ממישהו שעשה מכה ביומיים בבורסה. תבנו "מרווח בטחון" בחיים הפיננסיים שלכם – חיסכון שיאפשר לכם לישון טוב בלילה, לא משנה מה השוק עושה.
4. הסוד העתיק מבבל שעדיין רלוונטי יותר מהביטקוין
לפעמים, החדשנות הכי גדולה היא פשוט לחזור לבייסיק.
הספר "האיש העשיר ביותר בבבל" נכתב לפני כמעט מאה שנה, והוא מתרחש לפני אלפי שנים, אבל העצות שבו מרגישות כאילו נכתבו הבוקר בוול סטריט (רק בלי הסטרס).
קלאסיקה על-זמנית מאת ג'ורג' ס. קלאסון
קלאסון היה חייל, איש עסקים וסופר שהבין שהדרך הטובה ביותר ללמד אנשים על כסף היא דרך משלים.
הוא לקח את העקרונות הכלכליים של בבל העתיקה – העיר העשירה ביותר בעולם העתיק – וארז אותם בסיפורים שכל אחד יכול להבין, מרוכל בשוק ועד טייקון נדל"ן.
למה זה עדיין עובד?
כי טבע האדם לא השתנה.
הספר מלמד עקרונות פשוטים להחריד, שאם כולם היו מיישמים אותם, הבנקים היו בצרות כי כולם היו עשירים מדי. הוא מדבר בשפה של "ארנקים תפוחים" ו"מטבעות זהב", אבל המסר הוא נצחי.
תובנות מרכזיות מהחכמה הבבלית:
- שלם לעצמך קודם: לפני שאתה משלם לסנדלר, למכולת או למס הכנסה – שים עשירית מההכנסה שלך בצד להשקעה. זה הכסף שלך.
- שלוט בהוצאותיך: אל תבלבל בין "הוצאות הכרחיות" לבין "תשוקות". התשוקות תמיד יגדלו כדי למלא את ההכנסה, אלא אם תעצור אותן.
- הפוך את הזהב שלך לעבד: כל מטבע שחסכת הוא עבד שעובד בשבילך ומייצר עוד "ילדים" (ריבית) שגם הם עובדים בשבילך.
מה אפשר ליישם כבר ממחר בבוקר?
אוטומציה.
במקום לסמוך על כוח הרצון שלכם, תעשו הוראת קבע שמעבירה 10% (או יותר, אנחנו ב"טחונים" הרי) מההכנסה שלכם לתיק ההשקעות מיד כשהמשכורת נכנסת. אתם לא תרגישו בחסרון הזה, והעתיד שלכם יודה לכם.
5. האם המחשבה שלכם שווה מיליארדים?
אנחנו סוגרים את הרשימה עם האבא של כל ספרי העזרה העצמית וההצלחה הכלכלית.
"חשוב והתעשר" (Think and Grow Rich).
נפוליאון היל – האיש שראיין את הטייקונים
נפוליאון היל הקדיש מעל 20 שנה מחייו כדי לראיין את האנשים המצליחים ביותר באמריקה של תחילת המאה ה-20 – אנדרו קרנגי, הנרי פורד, תומאס אדיסון ועוד.
המטרה שלו הייתה לפצח את "הסוד" המשותף לכולם.
זה לא וודו, זו פוקוס
למרות הכותרת שנשמעת קצת רוחניקית, הספר הזה הוא מדריך מעשי למיקוד המוח להצלחה.
היל טוען שהעושר מתחיל במצב תודעתי. אם אתם לא יכולים לדמיין את עצמכם עשירים, לעולם לא תהיו כאלה. זה לא אומר לשבת על הספה ולחכות לכסף, אלא ליצור "תשוקה בוערת" ולהפוך אותה לתוכנית פעולה.
תובנות מרכזיות למאסטרים של היקום:
- קבוצת המאסטר-מיינד (Mastermind): אף אחד לא מצליח לבד. הקיפו את עצמכם באנשים חכמים, מוכשרים ושאפתנים שידחפו אתכם למעלה. זהו העיקרון החזק ביותר בספר.
- אוטוסוגסטיה: שכנוע עצמי. תכנתו את תת-המודע שלכם להאמין בהצלחה שלכם עד שהיא תהפוך למציאות בלתי נמנעת.
- התמדה: ההבדל היחיד בין כישלון להצלחה הוא לעיתים קרובות הצעד הנוסף שרוב האנשים מוותרים עליו.
מה אפשר ליישם כבר ממחר בבוקר?
תכתבו את המטרה שלכם.
בצורה ברורה, מדידה ועם תאריך יעד. שימו את הפתק הזה במקום שאתם רואים פעמיים ביום – כשאתם קמים וכשאתם הולכים לישון. תקראו את זה בקול. זה נשמע מוזר, אבל זה עבד להנרי פורד, אז מי אנחנו שנתווכח?
שאלות שרציתם לשאול אבל התביישתם (כי אתם אמורים לדעת הכל)
שאלה: אני שונא לקרוא. האם אודיובוק נחשב?
תשובה: חד משמעית כן. למעשה, רוב האנשים העשירים מאד "קוראים" דרך האוזניים בזמן שהם עושים ספורט או נוהגים. המוח לא מבדיל בין קלט ויזואלי לשמיעתי בהקשר של למידה. העיקר שהמידע נכנס.
שאלה: האם קריאת הספרים האלה תעשה אותי עשיר?
תשובה: לא. קריאה היא רק הפוטנציאל. יישום הכתוב בספרים יעשה אתכם עשירים. יש המון פרופסורים לכלכלה שקראו את כל הספרים ועדיין נוסעים באוטובוס. הידע הוא הדלק, המעשים הם המנוע.
שאלה: איזה ספר כדאי לקרוא ראשון?
תשובה: אם אתם צריכים "סטירה" שתעיר אתכם – לכו על "אבא עשיר, אבא עני". אם יש לכם כבר כסף ואתם רוצים לשמור עליו – "הפסיכולוגיה של הכסף". אם אתם יזמים בנשמה – "הנתיב המהיר למיליון".
שאלה: האם הספרים האלה מתאימים למציאות הישראלית?
תשובה: העקרונות הם אוניברסליים. נכון, חוקי המס בארה"ב שונים מישראל, והנדל"ן עובד קצת אחרת, אבל החוקים של הכסף – ריבית דריבית, נכסים מול התחייבויות, פסיכולוגיה – עובדים אותו דבר בשקלים, בדולרים וביורו.
שאלה: מה הטעות הכי גדולה שאנשים עושים עם ספרות פיננסית?
תשובה: הם קוראים את זה כמו רומן. ספר פיננסי צריך לקרוא עם מרקר ביד, מחברת פתוחה, וסקפטיות בריאה. אל תקראו כדי לסיים, תקראו כדי להבין.
לסיכום: הספרייה היא הכספת שלכם
חברים, בסופו של יום, ההשקעה עם התשואה הגבוהה ביותר היא ההשקעה בעצמכם.
זה נשמע קיטשי, אבל זה נכון מתמטית. ספר שעולה 80 שקלים (או חינם בספרייה, אבל בואו, אנחנו ב"טחונים", תקנו חדש) יכול להכיל רעיון אחד ששווה לכם מיליונים במהלך החיים.
הספרים האלו הם קיצורי דרך. הם מאפשרים לכם ללמוד מטעויות של אחרים במקום לעשות אותן בעצמכם. הם נותנים לכם גישה למוחות המבריקים ביותר בהיסטוריה במחיר של ארוחת בוקר.
אז אל תתנו למאמר הזה להיות סתם עוד משהו שקראתם וגללתם הלאה.
בחרו ספר אחד מהרשימה הזו. תזמינו אותו עכשיו. וחשוב מכך – תתחילו ליישם.
כי העושר מחכה לאלו שמושיטים יד ולוקחים אותו, לא לאלו שרק חולמים עליו. נתראה בפסגה.