תעצרו הכל רגע.
תמזגו לעצמכם כוס וויסקי איכותי, או אולי איזה אספרסו כפול אם אתם קוראים את זה על הבוקר.
אתם עומדים לקרוא עכשיו את המדריך שיכול, ואני לא אומר את זה בקלילות, לשנות את כל התפיסה הכלכלית שלכם מקצה לקצה.
אם אי פעם תהיתם איך העשירים באמת עושים את זה, הגעתם למקום המדויק ביותר ברשת.
זה לא עוד מאמר משעמם על חיסכון בפנסיה.
כאן תמצאו סיכום / תקציר הספר המשחק של הכסף – רוברט קיוסאקי, אבל רחוק מאד מלהיות סתם סיכום יבש.
זהו מסע מרתק אל תוך המוח של האנשים שלא סופרים את העודף בסופר, האנשים שקוראים את המגזין "טחונים" ויודעים שהכסף הוא רק כלי במשחק הרבה יותר גדול.
בסוף הקריאה של הטקסט הזה, אתם תבינו בדיוק, אבל בדיוק, מה ההבדל בין מי שרודף אחרי הכסף, לבין מי שהכסף רודף אחריו.
ותאמינו לי, אתם תרצו להיות בצד השני של המשוואה הזו.
רגע לפני שאנחנו צוללים פנימה אל תוך החוקים הסודיים, בואו נדבר שנייה על האיש שמאחורי כל הטוב הזה.
רוברט קיוסאקי הוא יזם, משקיע, וסופר עולמי שהצליח לפצח את השיטה בצורה מעוררת השראה.
הוא לא נולד עם כפית של זהב בפה, אלא צמח מתוך הבנה עמוקה של איך המערכת הפיננסית עובדת באמת.
הוא האיש שהביא לעולם את המושג "אבא עשיר, אבא עני", והוא מקדיש את חייו כדי להעביר את החינוך הפיננסי שמעולם לא קיבלנו בבית הספר.
מדובר באדם שרואה הזדמנויות איפה שאחרים רואים מכשולים, והגישה החיובית והמעשית שלו הפכה מיליוני אנשים ברחבי העולם למשקיעים חכמים יותר, רגועים יותר ועשירים הרבה יותר.
החוקים החדשים: איך באמת מנצחים כשכולם מסביב בטוחים שהם יודעים הכל?
אז מה זה בעצם המשחק הזה שכולם מדברים עליו?
אתם מבינים, רוב האנשים בעולם חיים בתחושה שהם יודעים איך לשחק.
הם קמים בבוקר, הולכים לעבודה, מרוויחים משכורת, משלמים מיסים, חוסכים קצת בצד, ומתפללים שזה יספיק לפנסיה.
אבל האמת היא שהם משחקים לפי חוקים ישנים. חוקים שכבר מזמן לא רלוונטיים.
קיוסאקי מסביר בצורה גאונית שהמשחק השתנה, ומי שלא מעדכן את הגרסה במוח שלו, פשוט נשאר מאחור.
זה לא עניין של מזל, זה עניין של אסטרטגיה טהורה.
אנחנו חיים בעידן שבו מידע שווה זהב, ומי שיודע לקרוא את המפה הפיננסית נכון, יכול לייצר לעצמו חופש כלכלי אמיתי.
הסוד שפקיד הבנק שלכם מתפלל שלא תגלו לעולם
בואו נדבר על המושג הכי קריטי שאתם צריכים להכיר.
נכסים מול התחייבויות.
כן, אני יודע שזה נשמע כמו שיעור חשבונאות משעמם, אבל תישארו איתי רגע, כי פה קבור הכלב.
הגדרה של נכס לפי האנשים העשירים היא פשוטה בתכלית: משהו שמכניס לכם כסף לכיס, גם כשאתם ישנים.
הגדרה של התחייבות: משהו שמוציא לכם כסף מהכיס.
זהו. פשוט, נכון?
אבל פה בדיוק קורית הטעות הגדולה ביותר של מעמד הביניים.
הם קונים התחייבויות, ומשכנעים את עצמם שאלו נכסים.
הבית הענק עם המשכנתא המפלצתית? זאת התחייבות. הוא לוקח לכם כסף כל חודש.
הרכב המפואר שיורד בערכו בכל דקה? התחייבות.
העשירים, לעומת זאת, אובססיביים אך ורק לקניית נכסים. נדל"ן מניב, מניות שמחלקות דיבידנדים, עסקים שעובדים בצורה אוטומטית.
למה 90% מהאנשים מפסידים במשחק עוד לפני שהם שמו את הרגל על המגרש?
זה מדהים לראות את זה קורה שוב ושוב.
אנשים כל כך חכמים, עם תארים מתקדמים, מרוויחים המון כסף, ועדיין נמצאים במינוס או תלויים לחלוטין בתלוש השכר שלהם.
הסיבה היא תזרים המזומנים.
הם לא מבינים איך תזרים המזומנים שלהם עובד.
ברגע שאתם מרוויחים יותר, ההוצאות שלכם עולות בהתאמה. זה נקרא "אינפלציה של סגנון חיים".
אבל האנשים שבאמת חיים את החלום, אלה שמככבים אצלנו כאן ב"טחונים", עושים משהו אחר לגמרי.
הם לוקחים את הכסף הפנוי שלהם, וקונים איתו מערכות שמייצרות עוד כסף.
רק אחרי שהנכסים שלהם מייצרים מספיק כסף, הם משתמשים בכסף *הזה* כדי לקנות לעצמם את מותרות החיים.
מטריצת העושר: רביע תזרים המזומנים שמפריד בין החובבים למקצוענים
אם יש דבר אחד שאתם צריכים לקחת מהתורה של קיוסאקי, זה את מודל ארבעת הרביעים.
הוא מחלק את כל האנשים בעולם שמרוויחים כסף לארבע קבוצות ברורות.
בואו נראה איפה אתם נמצאים כרגע, ואיפה אתם רוצים להיות.
- רביע ה-E (שכירים – Employees): מחליפים זמן בכסף. ביטחון מדומה. משלמים את המיסים הכי גבוהים.
- רביע ה-S (עצמאים – Self-employed): בטוחים שיש להם עסק, אבל בעצם הם הבוסים של עצמם במשרה מלאה פלוס. אם הם לא עובדים, אין כסף.
- רביע ה-B (בעלי עסקים – Business owners): יש להם מערכת. אנשים אחרים עובדים בשבילם. הם יכולים לצאת לחופשה של שנה והעסק ימשיך להכניס כסף.
- רביע ה-I (משקיעים – Investors): הכסף עובד בשבילם. הרמה הגבוהה ביותר של המשחק.
הסוד הוא פשוט: אתם חייבים למצוא את הדרך לעבור לצד הימני של המודל, לרביעים B ו-I.
שם נמצא החופש האמיתי. שם נמצא הכיף.
3 השקרים הגדולים שלימדו אותנו על כסף (וזה הזמן לנפץ אותם בחיוך)
העולם מלא בקלישאות על כסף.
קלישאות שנשמעות נהדר, אבל בפועל מונעות מאיתנו לצמוח.
בואו נשים אותן על השולחן ונטפל בהן אחת ולתמיד, כי אנחנו פה כדי לפתוח את הראש להזדמנויות חדשות.
שקר מספר 1: חוסכים מנצחים
פעם, להיות חוסך היה הדבר הכי חכם שאפשר לעשות.
אבל היום? עם האינפלציה שאוכלת את ערך הכסף בקצב מסחרר?
לשמור כסף מתחת לבלטה או בתוכנית חיסכון שלא מניבה כלום, זה פשוט לתת לערך של העבודה הקשה שלכם להישחק.
המנצחים האמיתיים של המשחק מבינים שכסף חייב לזוז. כסף הוא אנרגיה.
הוא צריך לעבוד, לייצר עוד כסף, להיכנס לנכסים מניבים, למניות ערך, לנדל"ן מתפתח.
שקר מספר 2: כל החובות הם רעים
וואו, כמה שזה רחוק מהאמת.
יש חוב רע, ויש חוב טוב.
חוב רע זה לקחת הלוואה מהבנק כדי לטוס לחופשה באיי סיישל או כדי לקנות טלוויזיה 100 אינץ'.
אבל חוב טוב? חוב טוב זה כוח על.
זה אומר להשתמש בכסף של מישהו אחר (OPM – Other People's Money) כדי לקנות נכס שמכניס לכם יותר ממה שהחוב עולה לכם.
ככה העשירים ממנפים את עצמם בטירוף, בלי לסכן את ההון העצמי שלהם.
שקר מספר 3: מיסים הם גזירת גורל אכזרית
רוב האנשים שונאים לשלם מיסים.
אבל האנשים המתוחכמים מבינים שקוד המס הוא לא ספר חוקים של עונשים, אלא ספר חוקים של תמריצים.
הממשלה בעצם אומרת לכם: "אם תעשו דברים שאנחנו רוצים שתעשו (כמו לספק מקומות עבודה, או לבנות דירות לאנשים), אנחנו ניתן לכם פטורים והטבות מס".
אז במקום להתלונן על המיסים, המשקיעים החכמים לומדים את החוקים ומשתמשים בהם לטובתם, בצורה חוקית, אתית וגאונית.
הכוח המטורף של חינוך פיננסי שאין בבתי הספר
זה קצת מצחיק, לא?
אנחנו לומדים שנים על גבי שנים. היסטוריה, מתמטיקה, גיאוגרפיה, ספרות.
אבל את הדבר שאנחנו מתעסקים איתו כל יום בחיים הבוגרים שלנו – כסף – אף אחד לא טורח ללמד אותנו.
קיוסאקי מדגיש שהמשחק של הכסף דורש שפה חדשה.
אי אפשר לקרוא דוחות כספיים אם לא מבינים את השפה של הכסף.
ואי אפשר להשקיע בביטחון אם אתה לא יודע לקרוא דוח כספי של נכס או חברה.
הבשורה הטובה היא שזה לא מדע טילים.
זה משהו שכל אחד יכול ללמוד. זה רק דורש רצון, קצת סקרנות, והבנה שהשקעה במוח שלכם היא ההשקעה עם התשואה הגבוהה ביותר בעולם.
7 שאלות בוערות שהיו חייבות לקבל תשובה מוחצת
במהלך השנים שאני חוקר ולומד את התחום לעומק, נתקלתי בהרבה שאלות של אנשים שרוצים לפרוץ את תקרת הזכוכית.
ריכזתי לכם כאן את השאלות הכי חזקות שעולות בהקשר של חוקי הכסף החדשים, וכמובן את התשובות שיעשו לכם סדר.
שאלה 1: האם באמת אי אפשר להתעשר ממשכורת קבועה?
תשובה: אפשר לחיות ברמת חיים מעולה ממשכורת גבוהה. לפעמים אפילו מצוינת. אבל להתעשר באמת? לייצר הון בין-דורי? זה נדיר מאד. הסיבה היא פשוטה – משכורת היא סוג ההכנסה שחל עליה מס בגובה המקסימלי, והיא תלויה אך ורק בזמן שלכם. כשהזמן שלכם נגמר (כי אתם צריכים לישון או לנוח), ההכנסה נעצרת.
שאלה 2: אבל השקעות זה מסוכן, לא? איך מתמודדים עם הפחד?
תשובה: הפחד נובע מחוסר ידע. האם זה מסוכן לנהוג ברכב? כן, אם מעולם לא למדתם נהיגה. ברגע שלומדים את חוקי הכביש, זה הופך לשגרה. אותו דבר עם כסף. השקעה בעיוורון היא הימור מסוכן, אבל השקעה מתוך ידע, ניתוח שוק והבנת הערך – זו הפעולה הבטוחה ביותר שאתם יכולים לעשות למען העתיד שלכם.
שאלה 3: איך מתחילים לייצר נכסים כשאין הרבה הון התחלתי?
תשובה: זו בדיוק היצירתיות שהמשחק דורש! אנחנו חיים בעידן דיגיטלי מדהים. היום אפשר לייצר נכסים דיגיטליים, לכתוב ספרים, להקים ערוצי תוכן, לבנות עסקי איקומרס במינימום השקעה, או לחבור למשקיעים אחרים ליצירת שותפויות בנדל"ן. המשאב הכי יקר פה הוא לא הכסף, אלא היזמות והרעב שלכם.
שאלה 4: מה זה בעצם "חופש כלכלי" לפי השיטה הזו?
תשובה: הנוסחה היא פשוטה להפליא. ברגע שההכנסה הפסיבית שלכם (מהנכסים שצברתם) עולה על ההוצאות החודשיות שלכם – אתם חופשיים. אתם יכולים לבחור אם לעבוד, מתי לעבוד, ועם מי לעבוד. זה רגע קסום שבו אתם קונים את הזמן שלכם בחזרה.
שאלה 5: מה הבעיה עם קרנות הפנסיה המסורתיות?
תשובה: אין איתן "בעיה" קטלנית, הן פשוט משחקות לידיים של המערכת ולא ממקסמות את הפוטנציאל שלכם. אתם נותנים את הכסף שלכם לגופים מוסדיים שמרוויחים ממנו המון, בזמן שלכם אין שליטה על ההשקעות. השחקנים הגדולים לוקחים שליטה על הכסף שלהם ומנהלים אותו בעצמם (למשל דרך קופות בניהול אישי – IRA).
שאלה 6: האם חייבים להיות ציניים ואכזריים כדי להצליח בעסקים גדולים?
תשובה: חד משמעית לא! ההפך הוא הנכון. העסקים הכי יציבים והמשקיעים הכי גדולים בונים את ההון שלהם על אמון, ערך אמיתי שהם נותנים לעולם, ויצירת עסקאות שבהן שני הצדדים מרוויחים (Win-Win). שפע מייצר עוד שפע.
שאלה 7: כמה זמן לוקח לשנות את המיינדסט ולהתחיל לראות תוצאות?
תשובה: השינוי בראש קורה ברגע אחד של אסימון שנופל. התוצאות בשטח תלויות בנחישות שלכם. בדרך כלל, מרגע שמתחילים ללמוד ולפעול ברצינות, תוך מספר חודשים קצר מרגישים שליטה מוחלטת, ותוך כמה שנים בודדות אפשר להגיע ליעדים שלא דמיינתם שאפשריים.
התובנות המרכזיות שישאירו אתכם עם פה פעור (וחשבון בנק תופח)
אז מה באמת למדנו מהשיטות המבריקות הללו?
בואו נזקק את זה לתובנות הכי חדות, כאלה שאתם יכולים לצלם עכשיו מסך ולשמור לעצמכם.
- המיקוד הוא בטור הנכסים: העשירים מתמקדים בלהגדיל את טור הנכסים שלהם, בזמן ששאר העולם מתמקד בלהגדיל את תלוש המשכורת שלו.
- כסף הוא רעיון: המטבעות והשטרות הם רק ייצוג של ערך. היכולת שלכם לייצר כסף נובעת מהיכולת שלכם לפתור בעיות ולהביא ערך לשוק.
- חוקי המשחק הם לא סוד: הם פשוט לא נלמדים במוסדות הרשמיים. מי שקורא, חוקר ומתחבר לאנשים הנכונים, מקבל את כל המפתחות לממלכה.
- הזמן שלכם הוא הנכס היחיד שלא חוזר: אל תמכרו אותו בזול. תבנו מערכות שישכפלו את הזמן שלכם.
- מינוף הוא הקסם האמיתי: שימוש נכון ומושכל במינוף מאפשר לכם להגיע לתוצאות פנומנליות בזמן קצר, כשהוא מנוהל בזהירות ובחכמה.
מה אפשר (וצריך) ליישם כבר מחר בבוקר עם הקפה הראשון?
תיאוריה זה נחמד, אבל אנחנו ב"טחונים" אוהבים תכל'ס.
אנחנו אוהבים לראות פעולות שמייצרות תוצאות בשטח.
הנה כמה דברים סופר-מעשיים שאתם הולכים לעשות החל ממחר בבוקר, כשאתם שותים את הקפה שלכם ומרגישים את האנרגיה החדשה הזו זורמת לכם בגוף.
1. תעשו מיפוי אכזרי של כל מה שיש לכם
קחו דף ועט. חלקו אותו לשניים. צד ימין – נכסים. צד שמאל – התחייבויות.
תהיו כנים עם עצמכם. האם הרכב החדש שקניתם מכניס לכם כסף? לא? הוא בצד השמאלי. האם יש לכם תיק מניות שמניב דיבידנדים? מעולה, הוא בצד הימני. תבינו איפה אתם עומדים היום.
2. תתחילו לשלם לעצמכם קודם
זה חוק ברזל. כשנכנסת המשכורת או ההכנסה מהעסק, רוב האנשים משלמים קודם לכולם – למשכנתא, לחברות האשראי, לסופר, ומה שנשאר (אם נשאר) הולך להשקעות.
הופכים את המשוואה. הדבר הראשון שיורד לכם בחשבון זה כסף שהולך לטובת השקעות ורכישת נכסים. גם אם זה סכום קטן בהתחלה. תקבעו עובדה בשטח.
3. השקיעו שעה ביום בחינוך הפיננסי שלכם
במקום לגלול בלי הכרה ברשתות החברתיות, קחו שעה ביום.
תשמעו פודקאסטים על כלכלה, תקראו מאמרים ברמה גבוהה (כמו זה!), תלמדו איך לקרוא דוחות של חברות, תבינו איך עובדת המערכת הבנקאית.
הידע הזה יחזיר לכם ריבית דריבית מטורפת במהלך החיים.
4. תקיפו את עצמכם באנשים הנכונים
אתם הממוצע של חמשת האנשים שאתם מבלים איתם הכי הרבה.
אם כולם מסביבכם בוכים על המינוס, קשה מאד להתרומם.
תמצאו קהילות של יזמים, משקיעים, ואנשים שמדברים על שפע, על פתרונות ועל בניית עסקים. האנרגיה הזו מדבקת, והיא תרים אתכם למעלה מהר משחשבתם.
השורה התחתונה: המשחק עומד להתחיל, וזה תלוי רק בכם
אנחנו מתקרבים לסוף המסע המרתק הזה שלנו אל עולמות העושר הפיננסי והמיינדסט של הגדולים באמת.
אם הגעתם עד לכאן, אתם כבר מזמן לא נמצאים באותו מקום שהייתם בו כשהתחלתם לקרוא.
אתם מבינים עכשיו שהעולם מתחלק לאלה שנותנים למערכת לנהל אותם, ולאלה שלומדים את חוקי המערכת ורוכבים על הגלים שלה אל עבר חופש כלכלי מוחלט.
הספרים והשיטות של קיוסאקי, ובמיוחד הרעיונות המבריקים מאחורי המשחק של הכסף, הם לא פחות מקסם עבור מי שמוכן ליישם אותם.
זה דורש אומץ לצאת מהעדר.
זה דורש תעוזה לחשוב אחרת כשהסביבה הקרובה אומרת לכם "ללכת על בטוח".
אבל התמורה? התמורה היא חיים שלמים של בחירה חופשית, של יכולת להגשים חלומות, של שקט נפשי כשאתם הולכים לישון בלילה, ושל ידיעה ברורה שבניתם לעצמכם ולמשפחה שלכם חומת מגן כלכלית בלתי חדירה.
אז קדימה, הלוח פתוח, הכלים מוכנים.
הגיע הזמן לשחק כדי לנצח.