המדריך העתיק שילמד אתכם איך לעשות כסף (והרבה) בלי בולשיט: כל הסודות מבבל הישנה שרלוונטיים גם למגדלי היוקרה של תל אביב
אם הגעתם לכאן, כנראה שאתם לא מחפשים עוד טיפ בינוני על איך לחסוך עשרה שקלים בקניות בסופר.
אתם כאן כי אתם רוצים להבין איך הכסף הגדול באמת עובד.
אנחנו מוצפים במידע.
כל יום קם איזה גורו חדש בטיקטוק ומסביר לכם למה ה-NFT של חתול מצויר הוא הפנסיה החדשה שלכם.
אבל האמת היא?
העקרונות של עושר אמיתי, כזה שנשאר לדורות, לא השתנו כבר אלפי שנים.
בדיוק בגלל זה אנחנו צוללים היום לתוך סיכום הספר "האיש העשיר ביותר בבבל".
זה אולי נשמע מוזר לקחת עצות פיננסיות מאנשים שלבשו סנדלים וכתבו על חימר, אבל תאמינו לי – החבר'ה האלה ידעו משהו שאנחנו קצת שכחנו.
אז תכינו את האספרסו הכפול, תשענו אחורה בכיסא המנהלים שלכם, ובואו נראה איך הופכים למגנט של כסף.
מי לעזאזל היה ג'ורג' סמואל קלאסון ולמה שנקשיב לו?
לפני שאנחנו צוללים לזהב עצמו, בואו נדבר רגע על האיש מאחורי המילים.
ג'ורג' ס. קלאסון לא היה סתם סופר.
הוא היה איש עסקים אמריקאי, חייל ומייסד חברת מפות, שחי בתחילת המאה ה-20.
הוא לא המציא את הגלגל, אבל הוא ידע איך לארוז אותו בצורה גאונית.
בשנות ה-20 של המאה הקודמת, הוא התחיל לכתוב משלים קצרים על בבל העתיקה כדי לחלק אותם בבנקים וחברות ביטוח.
למה בבל?
כי בבל הייתה העיר העשירה ביותר בעולם העתיק.
האנשים שם הבינו שכסף הוא כלי, ושצריך לדעת איך להשתמש בו.
המשלים האלו הפכו כל כך ויראליים (עוד לפני שהייתה המילה הזו), שבסוף אוגדו לספר המופת הזה.
קלאסון נפטר ב-1957, אבל המורשת שלו ממשיכה לייצר מיליונרים עד היום.
למה ארקד הוא ה"וורן באפט" של העולם העתיק?
גיבור הספר הוא ארקד.
ארקד לא נולד עם כפית של כסף בפה.
הוא היה אדם פשוט, סופר לוחות חימר, שעבד קשה למחייתו.
אבל יום אחד, הוא החליט שנמאס לו להיות עני.
הוא פנה לאיש עשיר בשם אלגמיש וביקש ממנו את הסוד.
וזה בדיוק מה שכל אחד מאיתנו צריך לעשות – למצוא מנטור.
ארקד הפך לאיש העשיר ביותר בבבל לא בגלל מזל, אלא בגלל משמעת ברזל והבנה עמוקה של חוקי הכסף.
הסיפור של ארקד הוא ההוכחה שזה לא משנה מאיפה התחלתם – משנה איזה הרגלים אימצתם.
7 התרופות לארנק רזה (או: איך להפסיק להיות במינוס ולהתחיל לחיות כמו מלך)
הגענו לחלק המעניין.
ארקד מלמד את תושבי בבל, ודרכם אותנו, שבעה עקרונות ברזל.
אלו לא "טיפים".
אלו חוקי טבע פיננסיים.
תתעלמו מהם – והכסף יברח מכם.
תאמצו אותם – והשמיים הם הגבול.
1. תתחילו למלא את הארנק שלכם (תשלמו לעצמכם קודם!)
זה נשמע בנאלי, נכון?
אבל תעצרו רגע ותחשבו.
כשאתם מקבלים משכורת או דיבידנד, למי אתם משלמים קודם?
לבעל הדירה?
לחברת החשמל?
לסופר?
למותגי אופנה?
כולם מקבלים נתח מהכסף שלכם, חוץ מאדם אחד – אתם.
החוק הראשון של ארקד הוא פשוט ואכזרי:
על כל עשרה מטבעות שאתם מכניסים, תוציאו רק תשעה.
המטבע העשירי הוא שלכם.
לנצח.
הוא לא מיועד לקניית טלוויזיה חדשה.
הוא הזרע של עץ העושר שלכם.
זהו הבסיס לכל הון עתידי.
2. שלטו בהוצאות שלכם (כן, גם אם ממש בא לכם את הגאדג'ט החדש)
פה נופלים רוב האנשים שרוצים להיות עשירים אבל נשארים במעמד הביניים.
ארקד עושה הבחנה ברורה בין "צרכים הכרחיים" לבין "תשוקות".
האמת הכואבת היא שהתשוקות שלנו תמיד יגדלו בהתאם להכנסה שלנו.
קוראים לזה "אינפלציית סגנון חיים".
הרווחתם יותר? פתאום הרכב לא מספיק טוב.
הדירה קטנה מדי.
החופשה ביוון צריכה להיות במלון יוקרה.
הסוד הוא לשמור על רמת הוצאות קבועה גם כשההכנסה עולה.
אל תתבלבלו בין מה שאתם צריכים לבין מה שבא לכם.
תקצבו את ההוצאות כך שיכנסו בתוך 90% מההכנסה (או פחות).
3. תגרמו לזהב שלכם לעבוד בשבילכם (ריבית דריבית זה החיים)
שמרתם כסף בצד?
יופי.
אם הוא יושב בבנק (או מתחת לבלטות), הוא מת.
כסף צריך לעבוד.
הוא צריך להזיע.
כל מטבע שחסכתם הוא "עבד" קטן שצריך לייצר לכם עוד עבדים קטנים.
ארקד קורא לזה "להפרות את הזהב".
היום אנחנו קוראים לזה השקעות וריבית דריבית.
המטרה היא להגיע למצב שהכסף שלכם מייצר מספיק הכנסה כדי לממן את סגנון החיים שלכם, בלי שתצטרכו לנקוף אצבע.
זהו החופש האמיתי.
4. שמרו על האוצרות שלכם מכל משמר (ניהול סיכונים זה לא מילה גסה)
יש לכם כסף להשקיע?
מעולה.
אל תהיו פראיירים.
אל תזרקו אותו על ההזדמנות הראשונה שמבטיחה 1000% תשואה ביומיים.
ארקד מלמד אותנו עיקרון קריטי:
הביטחון של הקרן עדיף על הסיכוי לרווח מהיר ומופרך.
תתייעצו עם מומחים.
אל תתנו את הכסף שלכם לסוחר בלבנים כדי שיקנה לכם יהלומים (דוגמה גאונית מהספר).
רוצים להשקיע בנדל"ן? דברו עם מומחי נדל"ן.
רוצים שוק ההון? למדו מאנשים שעשו את זה.
אל תקשיבו לנהג המונית שיש לו "טיפ חם" על מניה.
5. הפכו את ביתכם להשקעה רווחית
כאן יש ויכוח בעולם הפיננסי המודרני, אבל העיקרון של בבל ברור.
במקום לשלם שכירות למשכיר (שבעצם מעשירה אותו), עדיף להיות הבעלים של הנכס.
הבעלות על הבית מעניקה ביטחון, יציבות, ובסופו של דבר מפחיתה את עלויות המחיה לטווח הארוך.
בנוסף, זה נכס שעובר לילדים.
לב הקניין הוא תחושת הגאווה והשייכות.
כשאתה גר בבית משלך, אתה דואג לו ומטפח אותו.
6. הבטיחו הכנסה לעתיד (כי אף אחד לא נשאר צעיר לנצח)
יום אחד, לא תוכלו לעבוד.
או שלא תרצו.
או שהגב יכאב.
ארקד מדגיש את החשיבות של הכנה לזקנה.
בימינו זה נקרא פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות.
אבל זה גם נכסים מניבים.
החוכמה היא לבנות מנגנון שידאג לכם ולמשפחתכם גם כשהיכולת שלכם לייצר הכנסה אקטיבית תיעלם.
אל תסמכו על המדינה.
תסמכו על עצמכם ועל ההשקעות שלכם.
7. הגדילו את היכולת שלכם להרוויח (ההשקעה הכי טובה היא במוח שלכם)
זהו אולי הסעיף הכי חשוב.
הנכס הגדול ביותר שלכם הוא לא הדירה ולא תיק המניות.
זה אתם.
רוצים יותר כסף? תהיו שווים יותר.
תלמדו מיומנויות חדשות.
תשתפרו במקצוע שלכם.
תהיו האנשים שפותרים בעיות לאחרים.
ככל שתדעו יותר, כך תוכלו להרוויח יותר בפחות זמן.
העשירים לא מפסיקים ללמוד לעולם.
העניים חושבים שהם כבר יודעים הכל.
5 חוקי הזהב: למה כסף נדבק לחלק מהאנשים ובורח מאחרים?
הספר מציג סיפור מסגרת נהדר על בנו של ארקד, שמקבל שק זהב ולוח עם חוקים.
כמובן, בהתחלה הוא מתעלם מהחוקים ומאבד את הזהב.
רק אחרי שהוא לומד את הלקח בדרך הקשה, הוא מבין את ערכם.
בואו נפרק את חמשת חוקי הזהב, שהם בעצם סיכום מזוקק של כל מה שדיברנו עליו:
- הזהב מגיע בקלות ובכמות גדלה לאדם ששומר לא פחות מעשירית מהכנסתו. (חוק החיסכון).
- הזהב עובד בחריצות עבור בעליו החכם שמוצא לו אפיק השקעה רווחי. (חוק ההשקעה).
- הזהב נשאר תחת חסותו של הבעלים הזהיר, שמשקיע רק תחת עצתם של אנשים חכמים ומנוסים. (חוק הייעוץ).
- הזהב חומק מאדם שמשקיע בעסקים או מטרות שאינו מכיר. (חוק המעגל התחום – תשקיעו במה שאתם מבינים).
- הזהב בורח מאדם שכופה עליו רווחים בלתי אפשריים או הולך שבי אחרי נוכלים וחלומות שווא. (חוק תאוות הבצע).
שאלות ותשובות שכל "טחון" לעתיד שואל את עצמו
שאלה: האם העצות האלו רלוונטיות לעולם הקריפטו וההייטק?
תשובה: חד משמעית כן. הטכנולוגיה משתנה, הפסיכולוגיה האנושית לא. חוקי הניהול, הסיכון והחיסכון תקפים לביטקוין בדיוק כמו שהיו תקפים למטבעות זהב בבבל.
שאלה: מה אם אני במינוס? איך אני יכול לחסוך 10%?
תשובה: הספר מתייחס לזה בדיוק. אם אתה בחובות, תחיה מ-70% מההכנסה, 20% תפנה לכיסוי חובות, ו-10% תחסוך לעצמך. זה קשה, אבל זה עובד.
שאלה: למה "לשלם לעצמי ראשון" זה כל כך קריטי?
תשובה: כי זה עניין מנטלי. כשאתה רואה את הכסף שלך צומח, המוטיבציה שלך עולה. אתה מפסיק להרגיש כמו עבד של החשבונות שלך ומתחיל להרגיש בעל הבית.
שאלה: האם הספר ממליץ על סגפנות?
תשובה: ממש לא. ארקד נהנה מהחיים. המטרה היא לא לסבול, אלא לנהל. תהנו מהכסף שלכם, אבל אל תבזבזו את העתיד שלכם בשביל הנאה רגעית.
שאלה: כמה זמן לוקח לראות תוצאות?
תשובה: עושר הוא מרתון, לא ספרינט. ההתחלה איטית, אבל כשהריבית דריבית נכנסת לפעולה (בדרך כלל אחרי כמה שנים), הגרף עולה בצורה אקספוננציאלית.
האם המזל באמת משחק תפקיד? (או: איך לתפוס את האלילה בשיער)
אחד הפרקים המרתקים בספר עוסק ב"אלת המזל".
כולנו מכירים אנשים שיש להם "מזל".
אבל בבל העתיקה מלמדת אותנו שיעור חשוב:
מזל הוא מה שקורה כשהזדמנות פוגשת מוכנות.
אנשים "חסרי מזל" הם בדרך כלל דחיינים.
הם רואים הזדמנות, מהססים, חושבים יותר מדי, ובסוף מפספסים.
אנשי ה"מזל" הם אנשי מעשה.
הם מזהים הזדמנות טובה (כי יש להם ידע) ויש להם את האמצעים לפעול (כי יש להם חיסכון).
אז תפסיקו לחכות ללוטו.
תיצרו את המזל שלכם בעצמכם.
מה אפשר ליישם כבר ממחר בבוקר? (ת'כלס)
קראתם? נהניתם?
יופי.
עכשיו לעבודה.
הנה רשימת מכולת ליישום מיידי, כדי שלא תגידו "יום אחד":
- פתחו הוראת קבע להשקעה: מחר בבוקר, היכנסו לאפליקציה של הבנק. קבעו העברה אוטומטית של 10% מהמשכורת לתיק השקעות או חיסכון נפרד. זה קורה ביום שהמשכורת נכנסת. לא נוגעים בזה.
- בדקו את ההוצאות החודשיות: תעברו על פירוט האשראי. תמצאו 3 דברים שאתם משלמים עליהם סתם (מנוי שלא בשימוש, הזמנות אוכל מיותרות) ותבטלו אותם.
- תקבעו פגישה עם מומחה: לא עם החבר מהעבודה שמבין במניות. עם יועץ פנסיוני או מתכנן פיננסי. תבדקו שהכסף שלכם לא ישן בעמידה.
- תקראו משהו חדש: קנו ספר על השקעות, הירשמו לקורס, או פשוט תעמיקו בתחום שמעניין אתכם. השקיעו בעצמכם חצי שעה ביום.
לסיכום, חברים יקרים.
העושר הוא לא מילה גסה.
הוא זכות, והוא בהישג יד של כל מי שמוכן לפעול לפי הכללים.
בבל העתיקה כבר איננה, החומות שלה נפלו מזמן.
אבל החוכמה שלה?
היא חיה ובועטת, והיא יכולה להיות הכרטיס שלכם לחיי החופש שתמיד רציתם.
אז קדימה, תתחילו למלא את הארנק.
נתראה בפסגה.