האם הספרייה שלכם היא הסיבה שאתם עדיין לא מיליארדרים? הרשימה שחייבים לקרוא
בואו נודה על האמת רגע.
רוב האנשים קונים ספרים כדי שהם ייראו טוב על המדף מאחוריהם בשיחות זום.
הם רוצים להיראות חכמים, להרגיש חלק ממועדון יוקרתי, או סתם למלא חלל ריק בסלון שעיצב האדריכל.
אבל אתם?
אתם לא כאן בשביל דקורציה.
אתם קוראים את המגזין הזה, "טחונים", כי אתם מבינים משהו בסיסי מאוד על העולם הזה:
ידע הוא לא כוח.
ידע הוא פוטנציאל לכוח.
ידע הוא כסף מזומן שמחכה שתאספו אותו מהרצפה.
אבל רק, ואני מדגיש רק, אם אתם קוראים את הספרים הנכונים.
העולם מוצף ב"גורואים" שמנסים למכור לכם חלומות עטופים בכריכה רכה, אבל ישנם מעט מאוד ספרים מומלצים על כסף שבאמת משנים את כללי המשחק.
ספרים שגורמים לכם לעצור באמצע הפסקה, להניח את הספר, ולבהות בקיר במשך עשר דקות כי הרגע הבנתם למה עבדתם כל כך קשה וקיבלתם כל כך מעט עד היום.
אנחנו מדברים על ספרות פיננסית שמשנה תודעה.
אנחנו מדברים על השכלה פיננסית אמיתית, כזו שלא מלמדים בבתי הספר (ואפילו לא בתואר שני במנהל עסקים, בינינו).
אז אם אתם מוכנים להפסיק לשחק בכאילו ולהתחיל להבין איך הכסף הגדול באמת זז בעולם, הגעתם למקום הנכון.
ריכזתי עבורכם את רשימת הזהב.
לא סתם המלצות, אלא ניתוח עומק של הטקסטים שיבנו לכם את האימפריה.
תכינו את האספרסו, אנחנו מתחילים.
1. פסיכולוגיה של כסף (The Psychology of Money) – למה אתם האויב הכי גדול של הארנק שלכם?
זה לא עוד ספר על מניות.
וזה בטח לא ספר על איך לקרוא דוחות כספיים משעממים.
הספר הזה הוא אגרוף רך אבל מדויק ישר לבטן הרכה של האגו שלכם.
מורגן האוסל הצליח לעשות את מה שרבים נכשלו בו – להסביר שכסף הוא לא עניין של מתמטיקה, הוא עניין של רגש.
הוא עניין של פחד, חמדנות, גאווה וקנאה.
מי הגאון שכתב את זה?
מורגן האוסל הוא לא סתם אנליסט, הוא מספר סיפורים בחסד עליון.
הוא היה בעל טור ב"וול סטריט ג'ורנל" וכיום הוא שותף בקרן הון סיכון.
היכולת שלו לפרק מונחים מורכבים לסיפורים פשוטים היא כמעט לא הוגנת כלפי שאר הסופרים.
למה זה חייב להיות על השידה שלכם?
כי אתם יכולים להיות האנליסטים הכי חריפים בעולם, לדעת לחשב תשואה על ההון עד הספרה החמישית אחרי הנקודה, ועדיין לפשוט רגל.
למה?
כי לא הצלחתם לשלוט בדחף למכור כשהשוק נפל ב-20%.
האוסל מסביר שהצלחה פיננסית היא "מיומנות רכה" (Soft Skill).
היא קשורה יותר לאיך אתם מתנהגים מאשר למה שאתם יודעים.
הוא מדבר על ההבדל הדק בין "להיות עשיר" לבין "להישאר עשיר".
להיות עשיר דורש לקיחת סיכונים, אופטימיות ולעיתים קרובות מזל.
להישאר עשיר דורש ההפך הגמור: פרנויה, זהירות, והבנה שהכל יכול להיעלם ברגע.
תובנות ששוות זהב מהספר
- עושר הוא מה שאתם לא רואים: מכוניות פאר, בתים ענקיים ושעוני יוקרה הם לא עושר. הם הוכחה לכך שמישהו בזבז כסף. עושר אמיתי הוא הכסף שלא בוזבז, האופציות הפתוחות, החופש.
- כוחה של הריבית דריבית: לא רק בכסף, אלא בהרגלים. התוצאות הגדולות ביותר מגיעות מזנבות של אירועים נדירים.
- די עם ה"רציונליות": אל תנסו להיות רציונליים במאה אחוז עם הכסף שלכם. זה בלתי אפשרי כי אתם בני אדם. תנסו להיות "סבירים" (Reasonable). אם לשלם את המשכנתא נותן לכם לישון טוב בלילה, גם אם מתמטית זה לא הצעד הכי חכם – תעשו את זה.
מה אפשר ליישם כבר ממחר בבוקר?
תפסיקו לנסות להרשים אנשים שלא אכפת להם מכם.
תסתכלו על ההוצאות שלכם ותשאלו: "האם אני קונה את זה בשבילי, או בשביל הפוזה?"
בנוסף, תגדירו מה זה "מספיק" עבורכם.
המרדף אחרי ה"עוד" הוא אין-סופי ומוביל להרס.
תדעו מתי לעצור ופשוט ליהנות מהפירות.
2. אבא עשיר, אבא עני (Rich Dad Poor Dad) – הקלישאה הכי נכונה שתקראו בחיים
כן, אני יודע מה אתם חושבים.
"נו באמת, שוב הספר הסגול הזה?"
אבל אי אפשר לכתוב רשימה של ספרים מומלצים על כסף למגזין "טחונים" בלי להזכיר את התנ"ך של ההשכלה הפיננסית המודרנית.
יש סיבה שהספר הזה מחזיק מעמד עשרות שנים.
הוא פשוט, הוא בוטה, והוא משנה פרדיגמות.
על המחבר (בקצרה, כי כולם מכירים)
רוברט קיוסאקי.
איש שנוי במחלוקת? אולי.
איש מכירות גאון? בטוח.
מישהו שלימד דור שלם לא לסמוך על הפנסיה? חד משמעית.
למה זה עדיין רלוונטי היום?
כי רוב האנשים, גם היום, עדיין חיים לפי המודל של "האבא העני".
הם הולכים לבית ספר, משיגים ציונים טובים, מוצאים עבודה בטוחה (אין דבר כזה), ועובדים קשה תמורת כסף.
קיוסאקי מנפץ את המודל הזה לרסיסים.
הוא מלמד את ההבדל הקריטי בין נכס להתחייבות.
וזה ההבדל היחיד שמשנה.
תובנות שחייבות להיצרב לכם במוח
- הבית שלכם הוא לא נכס: משפט שגרם להרבה אנשים לכעוס. אבל הוא צודק. נכס הוא משהו שמכניס לכם כסף לכיס. התחייבות היא משהו שמוציא לכם כסף מהכיס. הבית שאתם גרים בו? הוא בולען של ארנונה, חשמל, ושיפוצים.
- העשירים לא עובדים בשביל כסף: הם גורמים לכסף לעבוד בשבילם. זה נשמע כמו סיסמה, אבל זו המציאות. אם אתם מוכרים זמן תמורת כסף, יש לכם תקרה.
- תתעסקו בעניינים שלכם: אל תבלו את כל החיים בעבודה עבור העסק של מישהו אחר. תבנו את עמודת הנכסים שלכם במקביל.
מה אפשר ליישם כבר ממחר בבוקר?
קחו דף ועט.
שרטטו קו באמצע.
צד ימין: נכסים. צד שמאל: התחייבויות.
עכשיו תהיו כנים.
האייפון החדש? התחייבות.
המנוי לנטפליקס? התחייבות.
דירה להשקעה? נכס.
תיק מניות? נכס.
המטרה שלכם בחיים מעכשיו היא אחת: להעביר כמה שיותר משאבים לצד של הנכסים עד שהם יממנו את כל ההתחייבויות.
פשוט? כן. קל? לא.
3. המסלול המהיר למיליון (The Millionaire Fastlane) – למי שאין לו סבלנות לחכות לגיל 65
אם "אבא עשיר" הוא הגן, הספר הזה הוא האוניברסיטה של ה"טחונים".
זה הספר הכי חוצפן, בועט, וחסר מעצורים ברשימה.
אם אתם חושבים ש"לחסוך 10% מהמשכורת ולקנות תעודות סל במשך 40 שנה" זו הדרך לעושר – הספר הזה ייתן לכם סטירה מצלצלת.
וזה יכאב.
אבל זו תהיה הסטירה שתעיר אתכם.
מי הטיפוס שכתב את המניפסט הזה?
אם. ג'יי. דמארקו.
בחור שעשה את הונו בעולם האינטרנט, מכר חברה, קנה אותה בחזרה, ומכר אותה שוב.
הוא מיליונר שעשה את זה מהר, והוא לא מתבייש בזה.
הוא שונא את תרבות ה"תתעשר לאט" שמוכרים לנו.
הקונספט: שלוש דרכים לחיות את החיים
דמארקו מחלק את העולם לשלושה נתיבים:
1. המדרכה (The Sidewalk): אנשים שחיים מהיד לפה. לא משנה כמה הם מרוויחים, הם מוציאים הכל. אין תוכנית, אין עתיד. עוני בטוח.
2. המסלול האיטי (The Slowlane): המעמד הבינוני. אנשים שחוסכים, משקיעים בבורסה, מקווים שהריבית דריבית תעשה את שלה ושבגיל 70 הם יוכלו לנסוע לקרוז בקריביים בכיסא גלגלים. דמארקו קורא לזה "להמר על התקווה".
3. המסלול המהיר (The Fastlane): יזמות. יצירת ערך מסיבי בזמן קצר. ניתוק הקשר בין הזמן שלכם להכנסה שלכם.
תובנות שמשנות חיים
- חוק ההשפעה (The Law of Effection): כדי להרוויח מיליונים, אתם צריכים להשפיע על מיליונים. הכנסה היא פונקציה של ערך שאתם נותנים לעולם, לא של זמן שאתם עובדים.
- תפסיקו לצרוך, תתחילו לייצר: תהפכו את המשוואה. במקום לחפש מה לקנות, תחפשו מה אתם יכולים למכור או ליצור. יצרנים מתעשרים, צרכנים מתרוששים.
- העץ של הכסף קיים: קוראים לו מערכת עסקית. תוכנה, נדל"ן, פטנט, תוכן. דברים שעובדים כשאתם ישנים.
מה אפשר ליישם כבר ממחר בבוקר?
תסתכלו על מקור ההכנסה הנוכחי שלכם.
האם יש לו תקרה?
האם הוא תלוי בכמות השעות שלכם?
אם התשובה היא כן, אתם במסלול האיטי.
תתחילו לחשוב איך אתם יכולים לפתור בעיה עבור 10,000 איש.
לא עבור הבוס שלכם, אלא עבור השוק.
שם נמצא הכסף הגדול.
4. עקרונות (Principles) – המדריך לניהול החיים והכסף כמו מכונה משומנת
זה ספר כבד.
פיזית ומנטלית.
אבל אם אתם רוצים להבין איך חושב אחד האנשים העשירים והמצליחים בהיסטוריה, אתם חייבים לצלוח אותו.
ריי דליו הוא לא עוד משקיע.
הוא הפילוסוף של וול סטריט.
המוח מאחורי הספר
ריי דליו ייסד את ברידג'ווטר (Bridgewater), קרן הגידור הגדולה בעולם.
האיש חזה משברים פיננסיים, ניהל מאות מיליארדי דולרים, ופיתח שיטת ניהול ייחודית שנקראת "שקיפות רדיקלית".
למה זה מעניין את קוראי "טחונים"?
כי דליו מלמד אותנו שאין צורך להמציא את הגלגל מחדש כל פעם.
החיים, השווקים, והכלכלה – הכל עובד במחזורים.
הכל זה מכונה.
ברגע שאתם מבינים את המכונה, אתם יכולים לנהוג בה.
הספר מחולק לעקרונות חיים ועקרונות עבודה, אבל שניהם רלוונטיים לכסף שלכם.
תובנות שיהפכו אתכם למנהלים טובים יותר של ההון שלכם
- כאב + רפלקציה = התקדמות: רוב האנשים בורחים מכאב ומכישלון. דליו אומר שהכאב הוא סימן שיש שם משהו ללמוד. תנתחו את הטעויות שלכם באכזריות, ותצאו חזקים יותר.
- אמת רדיקלית: תהיו כנים עם עצמכם לגבי החולשות שלכם. אל תשקרו לעצמכם לגבי המצב הפיננסי שלכם או היכולות שלכם. רק האמת תאפשר לכם לבנות צוות או מערכת שמשלימה אתכם.
- חשיבה הסתברותית: שום דבר לא בטוח. הכל זה הסתברויות. משקיע טוב לא מחפש וודאות, הוא מחפש הימורים עם יחס סיכוי-סיכון מעולה.
מה אפשר ליישם כבר ממחר בבוקר?
תכתבו את העקרונות שלכם.
ממש ככה.
כשאתם נתקלים בבעיה פיננסית או עסקית, אל תפתרו אותה רק נקודתית.
תשאלו: "איזה סוג של בעיה זו? ומה העקרון שלי לפתרון בעיות מסוג זה?"
בפעם הבאה שהבעיה תצוץ, לא תצטרכו לחשוב. יהיה לכם "אלגוריתם" מוכן.
5. המשקיע האינטליגנטי (The Intelligent Investor) – הקלאסיקה שוורן באפט סוגד לה
זה הספר הישן ביותר ברשימה, אבל אולי החשוב ביותר למי שרוצה להשקיע בשוק ההון ולא להפוך אותו לקזינו.
זה לא ספר סקסי.
אין פה הבטחות להתעשרות מהירה.
יש פה מתודה איך לא להפסיד את התחתונים שלכם.
מי כתב את התנ"ך הזה?
בנג'מין גרהאם.
המנטור של וורן באפט.
אבי תורת "השקעות הערך" (Value Investing).
האיש שהפך את ההשקעות מאומנות ניחוש למדע מדויק.
תובנות ששורדות כל משבר
- מר שוק (Mr. Market): המטאפורה הגאונית ביותר בהיסטוריה הפיננסית. תחשבו על שותף שנקרא "מר שוק". הוא מגיע אליכם כל יום ומציע לקנות את החלק שלכם בעסק או למכור לכם את שלו. לפעמים הוא במצב רוח טוב ומציע מחיר מופקע (הזדמנות למכור), ולפעמים הוא בדיכאון ומציע מחיר רצפה (הזדמנות לקנות). אל תתנו למצבי הרוח שלו להשפיע עליכם – תנצלו אותם.
- מרווח ביטחון (Margin of Safety): אל תקנו מניה ששווה דולר ב-99 סנט. תקנו אותה ב-50 סנט. למה? כי אתם עלולים לטעות בחישוב. המרווח הזה הוא הביטוח שלכם נגד טיפשות וחוסר מזל.
- השקעה מול ספקולציה: השקעה היא פעולה המבטיחה בטיחות הקרן ותשואה נאותה על בסיס ניתוח מעמיק. כל השאר? הימור.
מה אפשר ליישם כבר ממחר בבוקר?
תפסיקו להסתכל על מחיר המניה כל חמש דקות.
תסתכלו על העסק.
האם הייתם קונים את כל הפיצרייה השכונתית אם לא הייתם רואים את המחיר שלה משתנה כל שנייה על המסך?
אם התשובה היא כן, אתם בדרך להיות משקיעים אינטליגנטיים.
6. חשוב והתעשר (Think and Grow Rich) – כי הכל מתחיל בראש
אי אפשר לסיים בלי הספר שהתחיל את ז'אנר העזרה העצמית.
נפוליאון היל חקר במשך שנים את האנשים העשירים ביותר באמריקה (פורד, רוקפלר, אדיסון) כדי לזקק את הנוסחה.
זה נשמע קצת מיסטי לפעמים, קצת רוחניקי.
אבל תשאלו כל מיליארדר, והוא יגיד לכם שיש לו עותק של זה בבית.
למה זה קריטי?
כי לפני שהכסף מגיע לחשבון הבנק, הוא חייב להגיע לדמיון.
היל מדבר על "תשוקה בוערת".
לא סתם "בא לי להיות עשיר".
אלא אובססיה חיובית, אמונה בלתי מעורערת, ונכונות לעשות כל מה שצריך (בגבולות החוק והמוסר, כמובן).
תובנות מפתח
- קבוצת המוח (Mastermind): אף אחד לא מתעשר לבד. אתם צריכים להקיף את עצמכם באנשים שדוחפים אתכם למעלה, שמשלימים את הידע שלכם. הסינרגיה בין מוחות יוצרת כוח שלישי חזק יותר.
- אוטו-סוגסטיה: אתם צריכים לשכנע את תת-המודע שלכם שאתם מסוגלים. זה נשמע מוזר, אבל זה עובד. האמונה העצמית היא הדלק.
- התמדה: הסיבה העיקרית לכישלון היא ויתור ברגע שבו נתקלים בקושי הראשון. העשירים פשוט ממשיכים כשאחרים פורשים.
מה אפשר ליישם כבר ממחר בבוקר?
תמצאו לכם "מאסטר-מיינד".
תקבעו פגישה שבועית עם שניים-שלושה אנשים שאתם מעריכים, שהם שאפתנים כמוכם.
דברו על מטרות, על אתגרים, תעזרו אחד לשני.
אתם הממוצע של חמשת האנשים שאתם מסתובבים איתם הכי הרבה – תוודאו שהממוצע הזה גבוה.
שאלות ותשובות שבוודאי צצות לכם עכשיו
1. האם חייבים לקרוא את כל הספרים האלה כדי להיות עשירים?
לא. יש אנשים עשירים שלא קראו ספר מימיהם. אבל קריאה היא קיצור דרך. למה לעשות את כל הטעויות בעצמכם כשאפשר ללמוד מטעויות של אחרים ב-80 שקל?
2. אני שונא לקרוא, אפשר להקשיב באודיו?
ברור. האפקט הוא כמעט זהה. העיקר שהמידע ייכנס למוח ויחליף את המחשבות המגבילות שיש שם עכשיו. ספרים קוליים הם פתרון מעולה לזמן הפקקים.
3. האם הספרים האלה מתאימים למציאות הישראלית?
העקרונות הם אוניברסליים. פסיכולוגיה של כסף עובדת בשקל בדיוק כמו בדולר. נכס מול התחייבות זה נכון בתל אביב כמו בניו יורק. ההבדלים הם רק במיסוי ובבירוקרטיה, את זה משלימים עם יועץ מקומי.
4. איזה ספר הכי מתאים למתחילים?
"אבא עשיר, אבא עני" הוא השער. הוא משנה את התפיסה. אחריו הייתי הולך על "פסיכולוגיה של כסף".
5. קראתי את כולם ועדיין אין לי כסף, למה?
כי קריאה היא לא עשייה. ידע ללא יישום הוא סתם בידור אינטלקטואלי. הספרים נותנים את המפה, אתם צריכים להתחיל ללכת.
6. האם כדאי לקנות ספרים דיגיטליים או מודפסים?
מה שעובד לכם. אבל יש משהו בספר מודפס, שאפשר למרקר בו, לקפל את הדף ולחזור אליו, שיוצר מחויבות גדולה יותר.
7. האם יש ספר שחסר ברשימה?
יש אלפים. אבל אם תתחילו עם אלו ותיישמו אפילו 10% ממה שכתוב בהם, אתם תהיו במצב טוב יותר מ-99% מהאוכלוסייה.
סיכום: הספרייה שלכם היא הכספת שלכם
חברים, בסופו של יום, אף אחד לא ידאג לעתיד הפיננסי שלכם חוץ מכם.
הממשלה לא תציל אתכם.
הבוס שלכם לא יעשה אתכם עשירים (הוא עסוק בלהתעשר בעצמו).
הספרים האלה הם המנטורים הכי זולים והכי טובים שתוכלו לשכור.
תמורת סכום של ארוחה עסקית, אתם מקבלים את חוכמת החיים של אנשים שבנו אימפריות.
אל תסתפקו בלקרוא את המאמר הזה.
תזמינו את אחד הספרים.
עכשיו.
שימו אותו ליד המיטה.
תקראו עמוד אחד לפני השינה במקום לגלול בפיד האינסופי של האינסטגרם ולראות אנשים אחרים חיים את החיים שאתם רוצים.
הידע נמצא שם.
הכלים נמצאים שם.
השאלה היחידה היא האם אתם מוכנים להושיט יד ולקחת אותם.
נתראה בבנק.